Die Frage, wie man sich finanziell absichert, ist eng mit dem Thema Altersvorsorge verbunden.
In diesem Beitrag geben wir dir einen umfassenden Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge, worauf du achten solltest und welche typischen Fehler es gibt, die du vermeiden kannst!
Sei gespannt, was du darüber wissen musst! 🙂
Gesetzliche Rentenversicherung
Hier gehts zu unserer aktuellen Podcast Folge wo wir noch genauer auf das Thema eingehen:
S2 Folge 20: Altersvorsorge leicht gemacht – Deine Optionen erklärt 💡👵
Normalerweise zahlen fast alle Angestellten in Deutschland verpflichtend in die gesetzliche Rentenversicherung ein.
Durch diese Einzahlungen sicherst du dir später einen Anspruch auf eine monatliche Rente.
Soweit, so gut – allerdings wird dieses System in Deutschland immer schwieriger, da es immer mehr Rentner und dafür weniger Einzahler gibt. Seit Jahren lautet daher die Empfehlung, privat vorzusorgen.
Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Arbeitgeber bieten häufig zusätzliche Altersvorsorgemodelle an, wie zum Beispiel Direktversicherungen, Pensionskassen oder Pensionsfonds.
Diese Modelle werden in der Regel durch Gehaltsumwandlung finanziert und bieten steuerliche Vorteile. Gleichzeitig beteiligen sich Arbeitgeber an dieser Vorsorge, sodass du doppelte Vorteile genießt.
Wichtig ist hierbei jedoch, eine Form zu wählen, die auch bei einem Arbeitgeberwechsel fortgeführt werden kann, sodass über einen langen Zeitraum die Rente angespart werden kann.
Private Altersvorsorge
Zusätzlich zur gesetzlichen und betrieblichen Vorsorge gibt es zahlreiche private Altersvorsorgemodelle.
Dazu gehören unter anderem Riester- und Rürup-Renten, Lebensversicherungen, Investmentfonds und Immobilien.
Diese Modelle kannst du individuell und nach deinen Bedürfnissen zusammenstellen.
Worauf musst du bei der privaten Altersvorsorge achten?
1. Frühzeitig beginnen:
Je früher Du mit der Altersvorsorge beginnst, desto besser. Wenn Du dir den Zinseszinseffekt zu nutze machst, kannst du bereits mit kleinen monatlichen Beträgen über die Jahre hinweg ein beträchtliches Vermögen aufbauen.
2. Diversifikation:
Achte hierbei aber unbedingt auf eine breite Streuung der Investments. Dies verringert das Risiko eines Verlustes. Dies gilt nicht nur bei Aktien, sondern auch bei den Vermögensklassen.
Es kann ratsam sein neben Aktien auch in Anleihen oder Immobilien zu investieren.
3. Kosten im Blick behalten:
Gerade bei Versicherungslösungen und langfristigen Anlageprodukten kann es zu hohen Gebühren kommen. Dies hat auf lange Laufzeiten einen erheblichen Einfluss auf die Rendite. Daher macht es Sinn sich hiermit vor dem Abschluss solcher Vorsorgelösungen zu beschäftigen.
4. Flexibilität:
Lebenssituationen können sich ändern. Es ist daher wichtig, dass die gewählten Vorsorge flexibel für Dich ist und an neue Gegebenheiten angepasst werden kann.
Hierbei geht es vor allem um die Veränderung der monatlichen Sparbeiträge.
5. Staatliche Förderungen nutzen:
Es gibt die Möglichkeit staatliche Förderungen für bestimmte Altersvosorgeprodukte zu bekommen. Meistens handelt es sich hierbei um steuerliche Vorteile (Rürup-Rente) oder Zuschüsse (Riester-Rente).
Diese Modelle können je nach Situation für Dich interessant sein. Allerdings sind diese Produkte i.d.R. eher unflexibel und zu teilen auch kompliziert.
Unser Fazit
Wie du siehst, gibt es verschiedene Möglichkeiten die Altersvorsorge zu gestalten. Wir werden in den kommenden Folgen natürlich auf einzelne Varianten detailierter eingehen.
Denn eine sorgfältige und frühzeitige Planung der Vorsorge ist wichtig, um im Alter abgesichert zu sein.
Unser Zitat zur Folge
Das heutige Zitat kommt von Warren Buffett:
„Do not save what is left after spending; instead spend what is left after saving.“
FAQ
Was versteht man unter Altersvorsorge?
Altersvorsorge bezeichnet Maßnahmen, um im Ruhestand finanziell abgesichert zu sein.
Welche Arten der Altersvorsorge gibt es?
Es gibt die gesetzliche, betriebliche und private Altersvorsorge.
Ab wann sollte man mit der Altersvorsorge beginnen?
Je früher, desto besser – idealerweise mit dem ersten Einkommen.
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