Eine neue Folge Finanz Sorbet wie Ihr es gewohnt seid. Heute widmen wir uns mal wieder einem sehr wichtigen Thema, nämlich wie du richtig Fonds vergleichst und vor allem wie das einfach und schnell geht.
Wir sprechen vom Produktinformationsblatt, mal wieder nur ein langes und kompliziertes deutsches Wort? Was ist dieses Infoblatt? Was steht darauf? Und was bringt es dir? All das in der heutigen Folge!
Beginnen wir mit der Frage, was dieses Produktinformationsblatt ist?
Da in der Finanzkrise 2008/2009 viele Privatanleger Geld verloren haben, da sie nicht genügend über die Risiken sowie Finanzprodukte als solches, insbesondere Zertifikate, aufgeklärt bzw. beraten wurden, sollten ab diesem Zeitpunkt jegliche Anbieter von Finanzprodukten solche Produktinformationsblätter (Factsheets) oder Basisinformationsblätter anfertigen und ihren Kunden vor Abschluss zur Verfügung stellen. Seit 2018 sind alle Anlageberater*Innen daran gebunden diese auszuhändigen. Die Gesellschaften stellten solche Informationsblätter schon viel früher zur Verfügung. Das Ziel ist es damit die wichtigsten Fakten aufzulisten und die Chancen und Risiken auf max. drei DIN A4 darzustellen. In der EU sind diese Blätter auch vereinheitlicht, sodass ein Vergleich einzelner Produkte schnell und einfach möglich ist. Das Ziel soll sein, Kunden vor einer schlechten Anlageberatung zu schützen.
Das PIF wird immer mit den “wesentliche Anlegerinformationen” ausgeteilt. Dieses beinhaltet die Risikoklasse, das Anlageziel, die Risiken und Chancen sowie eine Renditeberechnung nach Kosten der letzten Jahre. Bis auf die Farben der jeweiligen Fondsgesellschaft sind diese vollständig standardisiert.
Was steht jetzt eigentlich auf einem Infoblatt für Fonds ?
Risikoklasse (1-7)
Anlageziel und -zweck
Fondsvolumen
Kosten (Ausgabeaufschlag, Lfd. Kosten, Verwaltungsgebühren, Performance Fees)
Empfohlener Anlagehorizont (Teilweise)
Rendite nach Kosten
Fondsstruktur nach Ländern, Unternehmen und Branchen
Risiken und Chancen
Was bringen dir nun die ganzen Informationen?
Zunächst einmal kannst du dich über den jeweiligen Fonds informieren ohne viel Zeit zu verschwenden, denn das Wichtigste ist hier auf max. 3 DIN A4 Seiten zusammengefasst!
Dadurch, dass die PIF’s sehr ähnlich sind und die WAI’s vollkommen standardisiert sind, kannst du hiermit sehr gut einzelne Fonds vergleichen.
Hierzu haben wir mal drei PIF’s vorbereiten. Zwei sind von namhaften Fonds Häusern in Deutschland und sind global ausgerichtete Aktienfonds. Ein anderes PIF ist ein ETF der einen weltweiten Aktienindex nachbildet. (Die Auswahl dieser Beispiele war rein zufällig und entspricht keiner Anlageempfehlung!)
- UniGlobal von Union Investment
- iShares MSCI World UCITS ETF USD (Dist) von iShares by Blackrock
- Deka-GlobalChampions CF von Deka Investments
Suche für das jeweilige PIF einfach nach: „PIF + ‚Fondsname'“
Wie du merkst, kannst du mit solchen PIF’s sehr gut Fonds vergleichen. Wenn du genauer wissen willst, welche einzelnen Unternehmen in einem Fonds gelistet sind, empfiehlt es sich den Jahres- bzw. Halbjahresbericht zu lesen. Auch diesen müssen die Gesellschaften gesetzlich veröffentlichen und auf den Internetseiten zur Verfügung stellen. Hier sind die einzelnen Käufe und Verkäufe sowie deren Gewichtungen detailliert aufgelistet.
Wenn du Fragen zu diesem Thema oder Anregungen hast, schreib uns wie immer gerne!
Zum Schluss ein Zitat, heute vom US-Investor George Soros:
“Es ist nicht wichtig, ob du richtig oder falsch liegst, sondern wie viel Geld du verdienst, wenn du Recht hast und wie viel du verlierst, wenn du falsch liegst”
George Soros
Bleibt informiert, eiskalt und ehrlich!
Diese Folge haben wir mit diesem* Mikrofon aufgenommen.
Geplant haben wir die Folge hiermit*.
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