Gewinne, nach dem du Aktien oder Fonds gehalten hast, sind immer etwas Schönes. Aber zu 100% erhältst du sie i.d.R. nicht. Denn wie bei fast allem muss man Steuer zahlen. Daher beschäftigen wir uns in der heutigen Folge mit dem Thema Steuern und welche im Bezug auf Gewinne von Wertpapieren anstehen. Wir stellen uns die Frage, was sind eigentlich Steuern? Welche muss man bei Wertpapieren zahlen? Wann musst du keine bezahlen? Und welche Tipps haben wir für dich? All das in der heutigen Folge!
Fangen wir mit der ersten und grundlegenden Frage an, was sind eigentlich Steuern?
Steuern sind eine zu bezahlende Leistung, ohne das du einen Anspruch auf eine Gegenleistung hast. Was sich hier ziemlich hart anhört, hat natürlich einen Zweck. Mit Steuern finanzieren sich Staaten oder Gemeinden, um mit dem Geld Investitionen zu tätigen und eigene Leistungen bezahlen zu können.
In Deutschland gibt es ca. 37 verschiedene Steuerarten. Die Wohl bekanntesten sind die Umsatzsteuer (früher Mehrwertsteuer) sowie die Lohnsteuer. Auf diese Arten gehen wir aber in einer separaten Folge mal genauer ein.
Kommen wir zur Frage, welche Steuern werden bei Wertpapieren fällig?
Grundsätzlich musst du nur dann eine Steuer zahlen, wenn du Gewinne durch Wertpapiere erzielst und dann auch nur, wenn du sie verkaufst. Wenn deine Aktie oder Fonds im Plus ist, du sie aber noch im Depot hältst, musst du keine Steuer zahlen.
Wenn du allerdings deine Wertpapiere (Aktien, Fonds oder Anleihen) mit einem Gewinn verkaufst, musst du Steuern zahlen.
Hier greift die Abgeltungssteuer, die aktuell 25% beträgt, hinzu kommt der Solidaritätszuschlag (5,5% von der Steuer) und ggf. Kirchensteuer (8% bzw. 9%). So kommt ein Steuersatz von 26,38% bzw. 27,99% zustande. Diese prozentuale Steuer wird von dem Gewinn abgezogen.
Beispiel:
Kaufwert: 2.000 EUR
Depotwert: 2.500 EUR
Gewinn: 500 EUR = 25% => 125€ Abgeltungssteuer.
Wann musst du nun keine Steuern bezahlen?
Hier kommt zum einen der Freistellungsauftrag zu tragen. Jede Person hat einen Freibetrag von 801 EUR pro Jahr, bei Verheirateten gilt zusammen ein Freibetrag von 1.602 EUR.
Beispiel:
500 EUR Gewinn => restlicher Freibetrag 301 EUR und damit keine Steuer. Wenn dieser Betrag ausgeschöpft ist gilt wieder die Abgeltungssteuer.
Weiterhin musst du keine Steuern zahlen, wenn du deine Fondsanteile vor 2009 gekauft hast und bis jetzt gehalten hast. Hier hast du einen Freibetrag von 100.000,- EUR.
Bei Aktien die vor 2009 gekauft wurden, sind bei einem Verkauf jetzt die kompletten Gewinne steuerfrei. Achtung! Allerdings gilt: First in, First out.
Solltest du bereits Verluste realisiert haben, wird das zunächst mit den Gewinnen verrechnet. Erst wenn du in Summe einen Gewinn erzielst, musst du Steuern zahlen.
Welche Tipps haben wir jetzt für dich?
Immer den Freibetrag nutzen und auch bei deinem Depotanbieter hinterlegen lassen. Achte aber darauf, dass du nur max. 801 EUR bzw. 1.602 EUR verwenden darfst.
Solltest du noch Aktien haben die vor 2009 gekauft hast, versuche dir diesen Steuervorteil nicht nehmen zu lassen und lieber aktuellerer Papiere zu verkaufen bevor du an diese gehst.
Wenn du Fragen zu diesem Thema hast, schreib uns gerne und wir klären deine Fragen!
Fragen an: Fragen@finanzsorbet.de
Zum Schluss, wie immer ein Zitat. Heute vom ehemaligen Außenminister Guido Westerwelle:
“Es gibt kein Land auf der Welt, in dem es offenbar schwerer ist, Steuern zu senken, als zu erhöhen. Das gibt es nur in Deutschland.”
Guido Westerwelle
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Diese Folge haben wir mit diesem* Mikrofon aufgenommen.
Geplant haben wir die Folge hiermit*.
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